閉門會|當 AI 開始「自己談生意」：Agent Payment 會重構支付體系嗎？
過去二十年，支付行業最重要的一次變革，是移動互聯網時代帶來的移動支付革命。 掃碼支付重塑了人與服務之間的連接方式，也讓支付從金融工具變成了數字經濟的基礎設施。 據中國人民銀行數據，2025年全國移動支付業務金額已超過570萬億元，幾乎覆蓋了所有日常消費場景。 而如今，隨著 AI Agent 技術快速發展，一個新的變化正在悄然發生——支付體系正在第一次面對“機器自主交易”的可能性。
日前，由深耕 Web3 領域的頭部科技企業歐科雲鏈（下稱“OKG”）發起的主題為《當 AI 開始“自己談生意”：Agent Payment 會重構支付體系嗎？ 》的閉門會成功舉行。 來自金融科技行業和媒體代表等多位嘉賓圍繞智慧體支付（ Agent Payment）的產業趨勢、安全挑戰以及未來商業模式展開深入探討。
Agent Payment 或將催生“機器經濟”
整場閉門會，一個被反復提及的關鍵詞是——“支付主體的變化”。 過去的支付體系，本質上始終圍繞“人”建立。 無論是銀行卡、移動支付還是數位錢包，其核心邏輯都建立在“用戶主動發起支付”這一前提之上。 掃碼、密碼、生物識別、簡訊驗證等風控體系，本質上都是為了驗證“這個付款動作是不是使用者本人完成”。 但隨著 AI Agent 開始具備自主執行能力，這一邏輯正在發生根本性變化。
一位支付科技公司代表表示，過去兩年，大模型主要改變的是內容生產方式，而今年以來，隨著 Agent 技術成熟，AI 已經開始進入真實商業流程。 它不僅能夠生成內容，還開始具備調用工具、連接系統、執行任務以及自主協同的能力。 例如，一個 AI 助手未來可能會自動完成機票預訂、酒店比價、商務行程規劃; 一個企業 Agent 可能會根據業務需求自動採購 API 服務、購買雲算力; 一個行銷 Agent 甚至能夠自主完成廣告投放與預算分配。 而這些動作背後，都離不開支付。 未來可能不是用戶點擊「確認付款」 而是 Agent 與 Agent 之間直接完成交易。
據 Gartner 預測，到 2028 年，至少 15% 的日常商業決策將由 AI Agent 自主完成，而非人工干預。 這意味著，Agent Payment 所對應的市場空間，可能遠超當前移動支付的增量想像。 多位與會嘉賓認為，Agent Payment 的出現，意味著支付行業可能第一次真正進入「機器經濟」時代。 過去，消費行為的主體始終是人; 而未來，AI Agent 或許會成為新的數位經濟參與者。 它們可能擁有獨立的數位身份、支付許可權以及商業協作能力，並在用戶授權範圍內，自主完成支付、採購與資源調度。 AI Agent 未來不僅僅是工具，更可能成為一種「數字經營單元」——它可以持續運行、自動調用服務、即時完成支付，並根據規則進行收益管理與任務協同。 這也意味著，支付行業未來連接的物件，可能不再只是“使用者”和“商家”，而是數以億計的智慧體。
AI 支付背後是信任危機與信用體系的重構
而當 AI 開始自主發起交易，新的問題也隨之出現。 “未來行業最重要的問題，不再只是’怎麼支付’，而是’誰在支付、為什麼支付、是否應該支付’。” 這一問題也在現場討論中引發了廣泛的討論。
與會嘉賓普遍認為，Agent Payment 所帶來的挑戰不僅是技術問題，更涉及身份認證、責任歸屬以及監管邏輯的深層變化。 過去支付行業強調的是「KYC（瞭解你的客戶）」，支付風控主要關注異常用戶行為; 但未來，行業可能需要進一步走向“KYA（瞭解你的 Agent）”——不僅要驗證使用者身份，還需要驗證：這個 Agent 是否可信、是否獲得真實授權、行為邏輯是否透明、是否存在惡意操控風險等。 尤其當 AI 能夠自主調用支付之後，可能會引發更多異常 Agent 風險，包括自動化攻擊、許可權濫用、虛假身份偽造以及模型惡意操控等問題。
與此同時，大模型本身存在的「幻覺問題」，也讓 AI 支付面臨新的不確定性。 據 OpenAI 安全團隊此前披露，當前主流大模型在複雜決策任務中仍存在約 3%-7% 的“幻覺率”，這一數位在涉及資金操作的場景中可能帶來不可忽視的風險。 一位長期從事金融安全研究的專家在會上提到：“AI 推薦的，到底是使用者真正需要的，還是平臺收益更高的？ 這在未來會成為重要問題。 他認為，僅僅依靠支付額度限制，並不足以真正保障用戶權益。 未來行業還需要建立更加完善的 AI 風控體系，包括動態授權、行為審計、可信身份認證以及全鏈路追溯機制。
Web3 正在成為 Agent Payment 的底層支撐
作為本次閉門會的發起方，OKG 重點分享了其對於“AI+Web3+支付”融合趨勢的判斷。 相關負責人認為，隨著 AI Agent 與 Web3 基礎設施不斷融合，未來數位經濟中的價值流轉方式正在發生深刻變化。 尤其是在鏈上身份、可信數據、智慧合約以及數位錢包等方向，Web3 技術有望為 Agent Payment 提供新的底層信任機制。
據其介紹，目前OKG正在積極探索 AI Agent 與鏈上支付、Web3 錢包以及智慧合約協同場景的結合路徑。 例如，在 Web3 錢包場景中，未來使用者可以通過授權機制，讓 AI Agent 自動完成鏈上資產管理、協定交互、Gas 支付以及跨鏈協同等操作。 與此同時，智慧合約還能夠説明 Agent 根據預設規則自動完成收益分配、任務結算以及價值流轉。
在 OKG 看來，未來 AI 與 AI 之間的協作，不只是需要支付能力，更需要可信機制。 而 Web3 所具備的鏈上身份體系、可驗證數據以及智慧合約機制，恰恰能夠為 Agent Payment 提供更加適合的底層架構。 例如，鏈上身份體系可以説明 Agent 建立可信認證; 智慧合約能夠幫助機器之間實現自動結算; 區塊鏈的可追溯特性，則有助於解決 AI 支付中的責任追蹤問題。
“未來支付體系的核心，可能不再是帳戶，而是智慧體身份。” OKG Web3 基礎設施相關負責人負責人表示。 他認為，過去二十年，移動支付改變的是人與服務之間的連接方式; 而未來，Agent Payment 所改變的，或許將是機器與機器之間的商業協作邏輯。 從自動化交易到實時結算，從數位身份認證到 AI 風控體系，從智慧支付到機器經濟——一個圍繞 Agent 的新支付生態，正在逐漸形成。