十五五戰略指引，白鴿在線以AI技術賦能保險行業數智轉型
保險業的「科技」標籤曾長期被邊緣化，如今正經歷深刻蛻變。 昔日依賴純傭金拉升的中介增長模式，正逐步升維為以AI、大數據與場景策略為核心驅動，重構保險服務全價值鏈。 這種轉變不僅順應了從工業時代「物的保障」到數智時代「人的賦能」的價值升級，更推動風險管理模式從「事後補償」向全週期「風險免疫」轉型。 AI技術正以不可逆之勢重塑社會生產關係，將保險行業推向歷史轉型的十字路口，而“十五五”規劃明確“以新質生產力為核心引擎”的戰略部署，更為行業轉型提供了政策動能與方向指引。
AI重構保險行業數智轉型新範式
行業變革背後，數據要素價值的深度釋放成為核心驅動力。 據灼識諮詢報告，中國場景險市場規模從2020年的531億元增長至2024年的932億元，年復合增長率達12.1%，預計2029年將達1649億元。 這一增長得益於AI技術對碎片化場景數據的整合能力，通過打破資訊孤島，保險公司能夠實現風險識別前置、定價動態化與產品設計定製化。 例如，在出行場景中，結合用戶即時位置、駕駛行為與天氣數據調整費率; 在普惠金融場景中，基於小微企業經營數據生成定製化保險方案，均體現了數據驅動的精準風控邏輯。 然而，行業面臨的關鍵挑戰在於數據質量的統一化與可信度建設，這要求構建規範化的數據架構以實現規模化整合與合規管理，同時通過透明化數據治理重建客戶信任，夯實“信任經濟”基石。
AI技術通過雲計算、大數據、生成式模型等技術，重構保險價值鏈，從效率工具升級為戰略中樞。 政策支援與資本投入加速行業變革，2025年科技投入將突破670億元，推動保險業邁向數智化時代。 在傳統保險銷售模式中，客戶獲取依賴廣泛撒網式推廣，效率低下; 需求洞察往往憑藉經驗判斷，缺乏精準性，導致產品推薦與客戶實際需求不匹配。 AI的融入為保險銷售帶來轉機：在客戶獲取上，AI通過整合多渠道數據（如社交媒體、線上平臺、線下門店等），利用智慧分析演算法精準定位潛在客戶群體; 在需求分析方面，AI利用大數據和機器學習技術深度挖掘客戶行為數據、消費偏好、風險承受能力等資訊，為客戶畫像貼上精準標籤，從而準確把握客戶保險需求; 在產品推薦環節，生成式AI與多模態技術結合，能夠根據客戶需求和風險特徵快速生成個人化保險方案，使代理人從單純的產品推銷者轉變為專業風險顧問。
理賠環節是保險服務的關鍵，直接關係到客戶對保險公司的信任與滿意度。 傳統理賠存在流程繁瑣、時效性差、欺詐風險高等痛點，AI技術通過深度學習、計算機視覺、自然語言處理等技術手段，對理賠流程進行了全面重構。 例如，通過圖像識別技術自動識別事故現場照片，快速定損; 通過自然語言處理技術自動解析理賠申請材料，提取關鍵資訊; 通過機器學習技術識別潛在的欺詐行為，提高理賠效率與準確性。
數據底座與MaaS模型，支撐行業精準決策
在此背景下，白鴿在線（廈門）數位科技股份有限公司（以下簡稱：白鴿在線）作為保險科技領域的創新實踐者，以“場景即服務”理念在變革中脫穎而出。 這家成立於2015年的保險科技公司，通過為場景合作夥伴及保險公司提供科技賦能的保險仲介服務實現價值，其收入來源於保險交易服務、精準營銷及數位化解決方案、TPA服務三大板塊。 根據灼識諮詢數據，2024年按總保費計，白鴿在線在中國第三方場景互聯網保險仲介第1，市場份額達3.4%。
與傳統保險仲介不同，白鴿在線更像保險生態的「數字連接器」，通過與上游保險公司、下游場景合作夥伴（涵蓋金融機構、企業、政府等）在產品設計、定價、風控等環節深度協同，公司能激發、識別並滿足不同場景下的風險管理需求。 其服務覆蓋出行、泛人力資源、普惠金融、大健康醫養、公共服務、車服、教育、物流、E工程生態等九大生態圈，提供跨場景、全周期的風險管理方案，這種“整體風險觀”打破了傳統標準化產品的局限，轉向為生態系統參與者量身定製風險保障。
支撐這一模式的核心是白鴿在線積累的龐大風險數據網路：超3.81億份被保險人資料、76個場景數據維度、22.45萬份理賠報告、89億份保單記錄，構建起覆蓋九大生態系統的數據底座。 依託機器學習驅動的六個MaaS支援模型，系統可自動生成風險感知、預測、控制、保障的全流程洞察，實現“數據驅動”的精準決策。
長期增長空間下，數智化轉型的必然趨向
然而，挑戰亦不容忽視。 一方面，保險行業監管趨嚴，對數據安全、產品合規性要求提升; 另一方面，傳統保險公司和互聯網巨頭亦加速佈局科技賦能，競爭日趨激烈。
白鴿在線憑藉先發優勢和技術積累，有望持續受益於行業數位化趨勢，擁有長期增長空間。 2025年12月23日，白鴿在線順利通過港交所聆訊，有望成為國內保險行業首只AI概念股。 這一里程碑事件不僅標誌著該企業邁入全新的發展階段，更凸顯出保險行業數智化轉型的必然趨向。 通過重構生產關係、優化價值創造邏輯，白鴿在線為行業提供了可複製的轉型範例，正引領保險行業邁向更智慧、更高效、更人性化的未來。